Alors que les études supérieures facilitent grandement l’insertion professionnelle, de nombreux étudiants se tournent vers des solutions financières telles que le prêt étudiant pour financer leurs études. Ce type de crédit permet aux jeunes de couvrir une multitude de frais associés à leur parcours académique. Mais face à la variété des offres disponibles sur le marché, découvrez les caractéristiques et critères pour choisir judicieusement son crédit étudiant.
Les caractéristiques d’un emprunt étudiant
Un crédit affecté
Le prêt étudiant représente un crédit affecté, ce qui signifie que le montant emprunté doit être utilisé exclusivement pour financer les dépenses liées aux études. Ces dépenses peuvent inclure les frais de scolarité, l’achat de matériel pédagogique, le logement, etc. L’avantage d’un crédit affecté est qu’il offre généralement des taux préférentiels grâce à des partenariats entre les banques et les institutions éducatives.
Taux d’intérêt avantageux
Contrairement aux prêts à la consommation classiques, les crédits étudiants bénéficient de taux d’intérêt plus bas. Les banques ont mis en place ces offres spéciales pour faciliter l’accès à l’éducation supérieure. Il peut s’agir d’un taux fixe ou variable selon les conditions du contrat. Comparer les différentes propositions de taux proposées par les établissements bancaires permet de réaliser des économies substantielles sur le long terme.
Période de différé de remboursement
L’une des particularités du prêt étudiant réside dans la possibilité de différer le remboursement jusqu’à la fin des études. Pendant cette période, l’étudiant ne rembourse que les intérêts, voire parfois rien du tout. Cela permet de se concentrer pleinement sur ses études sans être soumis à une pression financière immédiate. Cette période de différé peut varier selon les banques, mais elle dure généralement entre 1 et 5 ans après la fin des études.
Durée de remboursement flexible
La durée de remboursement peut s’étendre sur plusieurs années après l’obtention du diplôme, permettant ainsi de moduler les mensualités en fonction de sa situation financière future. Le choix de la durée de remboursement influencera cependant le coût total du crédit, c’est pourquoi il faut trouver un équilibre entre mensualités abordables et durée raisonnable.
Le coût d’un prêt étudiant
Frais annexes
Outre les taux d’intérêt, plusieurs autres frais peuvent s’ajouter au coût total d’un prêt étudiant.
- Les frais de dossier : Certaines banques appliquent des frais pour constituer et analyser votre dossier. Vérifiez ce point avant de signer.
- Les assurances : Souvent facultatives mais recommandées, les assurances couvrent le risque de non-remboursement en cas de décès ou d’invalidité. Elles sont généralement calculées en pourcentage du montant emprunté.
- Les pénalités de remboursement anticipé : Bien que rares, certaines institutions imposent des frais si vous décidez de rembourser le crédit par anticipation.
Exemple pratique
Par exemple, supposons que vous contractiez un prêt de 20 000 € avec un taux d’intérêt annuel de 2 % sur une période de remboursement de 10 ans. Voici comment les coûts peuvent se répartir :
- Montant principal : 20 000 €
- Taux d’intérêt : 2 %, soit environ 400 € par an
- Assurance (0,3 % du montant emprunté) : 60 € par an
- Frais de dossier : 100 € (une fois)
Total approximatif sur 10 ans : 22 600 €
Simulateurs en ligne
Pour avoir une idée plus précise des coûts, utilisez des simulateurs de prêt étudiant disponibles en ligne. Ils permettent de comparer facilement plusieurs offres et de choisir celle qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins spécifiques.
Quelques critères pour bien choisir son crédit étudiant
Vérifier les conditions d’éligibilité
Toutes les banques n’offrent pas forcément des crédits étudiants aux mêmes conditions. Vérifiez les critères d’éligibilité imposés par chaque établissement. L’âge, le niveau d’études, la nature des études envisagées et le type de diplôme visé peuvent influencer la décision des banques.
Comparer les taux d’intérêt
Opter pour le taux le plus bas possible mais prenez en compte la flexibilité des conditions de remboursement associées à chaque taux particulier.
Tenir compte de la période de différé
La durée du différé de remboursement doit être en adéquation avec la période totale de vos études. Ainsi, choisir une banque offrant une option de différé ajustée à vos années de formation vous permettra de gérer votre budget plus efficacement durant cette période sans revenus fixes.
Évaluer les garanties et les assurances
Bien que non obligatoires, les garanties et les assurances proposées par les banques peuvent apporter une sécurité supplémentaire. En particulier, elles peuvent couvrir les imprévus tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi qui pourraient compromettre le remboursement des mensualités.
Flexibilité des modalités de remboursement
Certains crédits étudiants offrent la possibilité de revoir les modalités de remboursement en cours de contrat. Vous pourriez vouloir augmenter ou diminuer vos mensualités selon l’évolution de votre situation financière ou professionnelle. Une telle flexibilité peut s’avérer très bénéfique sur le long terme.
